5 etapas para assumir o controle de suas finanças

O que significa estar no controle de suas finanças? É uma combinação de compreender onde você está financeiramente, gastar menos do que ganha e ter confiança em sua capacidade de tomar decisões financeiras (com ou sem a ajuda de um profissional financeiro de confiança). Se você deseja reduzir o estresse e a ansiedade sobre suas finanças, seguir estas cinco etapas pode ajudar:

Preste atenção ao fluxo de caixa

Gaste menos do que ganha. Isso significa saber exatamente o que você está entrando (receita) e o que está saindo (despesas). Não saber esses dois números pode causar estresse e ansiedade indevidos e uma falta de controle sobre seu dinheiro. Um erro comum é não contabilizar as despesas trimestrais ou anuais (ou seja, impostos e seguros). Planeje com antecedência para garantir que você tenha dinheiro para cobrir essas despesas quando elas surgirem. Um instantâneo do fluxo de caixa o ajudará nesse processo. 

Existem apenas três maneiras de corrigir uma escassez de fluxo de caixa: 1) ganhar mais dinheiro, 2) gastar menos ou 3) uma combinação de 1 e 2.

Calcule seu patrimônio líquido

Em seguida, reúna uma lista de seus passivos (saldos de cartão de crédito, saldo de hipoteca, saldo de linha de crédito, etc.). Não se esqueça de fazer duas listas: uma para negócios e outra pessoal, se for o caso. Subtraia seu passivo total de seu ativo total para chegar ao seu patrimônio líquido. Esse número não tem sentido sem saber para que você precisa, o que nos leva à etapa 3.

Estabeleça metas

O que você quer alcançar? Pense grande! Se você não definir uma meta, é improvável que a alcance. Normalmente, as pessoas querem pagar dívidas, poupar para o futuro, reservar fundos para a educação de um filho, aposentar-se com certa idade ou tirar férias com a família. Isso é ótimo, mas os objetivos precisam ser mais específicos; se a sua meta é economizar para a aposentadoria, você precisa decidir com que idade deseja se aposentar e quanto deseja de renda por ano. Trabalhe com um planejador ou consultor financeiro para ajudar a definir as metas e construir um plano para atingir suas metas específicas.

Invista com sabedoria

Você sabe quais são suas opções de investimento? Há uma grande diferença entre GICs e ações, fundos mútuos e ETFs. Existem prós e contras em cada tipo de investimento, sem mencionar os vários níveis de risco e oportunidade. Reserve um tempo para aprender o básico para que você possa tomar melhores decisões de investimento e entender como essas decisões afetam seus objetivos de vida. Se você é proprietário de uma empresa, é importante entender totalmente suas opções para que possa avaliar se faz mais sentido investir em um portfólio ou em seu negócio. Normalmente, uma combinação dos dois é melhor.

Proteja sua família

Você planejou o inesperado? Qual seria o impacto se você não pudesse trabalhar? E se você não estivesse mais aqui? Ficaria um fardo para trás ou você elaborou um plano para cuidar de seus entes queridos? A CRA (Agência de Receitas do Canadá) será a beneficiária de sua propriedade? É importante observar o impacto de cenários potenciais para garantir que você tenha a cobertura adequada para proteger sua família.

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